Il y a quelque temps, Mel Robbins a essuyé une grosse vague de critiques sur les réseaux sociaux après avoir posté une publication sponsorisée dans laquelle elle invitait les femmes à téléverser leurs relevés bancaires dans une IA, accompagnés de certains prompts. L’objectif de sa publication était de dire aux femmes qu'elles peuvent et doivent utiliser l’IA pour obtenir plus de clarté sur leurs finances.
Certaines personnes lui ont reproché d’encourager le partage d’informations personnelles sensibles sur internet. D’autres ont soulevé les enjeux environnementaux liés à l’utilisation de l’IA et aux centres de données. Et d’autres encore ont critiqué l’idée de chercher des solutions individuelles à des problèmes qui sont, en partie, structurels.
On peut effectivement questionner la façon dont le message a été présenté et les précautions qui l’accompagnaient.
Mais une chose demeure vraie, l’IA peut être un outil intéressant pour nous aider à mieux gérer nos finances personnelles.
Si tu es complètement opposé à l’utilisation de l’IA, cette infolettre n’est probablement pas pour toi.
Si, par contre, tu penses qu’on peut en faire un usage raisonnable, réfléchi et sécuritaire, voici quelques façons dont tu peux l’utiliser.
Analyser ses dépenses
La première étape que je recommande toujours lorsqu'une personne me demande par où commencer pour améliorer ses finances, c'est de faire un état des lieux.
Et ici, il ne s'agit pas de commencer à noter toutes tes dépenses à partir d'aujourd'hui pendant un mois.
Le problème avec cette approche, c'est que le simple fait de savoir qu'on observe ses dépenses nous amène à modifier notre comportement. On fait un peu plus attention, on réfléchit davantage avant certains achats. Au final, on risque d'obtenir un portrait qui ne reflète pas vraiment nos habitudes.
Je préfère donc regarder ce qui s'est réellement passé dans les trois à six derniers mois.
Cette période est suffisamment longue pour faire ressortir tes habitudes, tes dépenses récurrentes et les catégories dans lesquelles ton argent va réellement.
Évidemment, cette méthode fonctionne mieux si, comme moi, tu fais la majorité de tes achats avec une carte de crédit ou une carte bancaire. Tes transactions sont alors beaucoup plus faciles à retracer que les achats faits en argent comptant.
Selon ton institution financière, tu peux télécharger tes transactions dans un fichier Excel ou CSV. Sinon, crée toi-même un fichier Excel et retire toute information personnelle qui permettrait de t'identifier. Y compris les villes des noms des magasins. Au lieu de Jean Coutu Montréal, garde juste Jean Coutu. Tu peux ensuite donner le fichier à l'IA de ton choix et lui demander de l'analyser en fonction de tes objectifs.
Tu peux lui demander de catégoriser tes dépenses, de repérer les dépenses récurrentes, de faire ressortir les catégories dans lesquelles tu dépenses le plus ou encore d'identifier certaines dépenses qui pourraient être optimisées.
Par exemple :
"Voici mes transactions des six derniers mois. Mon objectif est de dégager 500 $ supplémentaires par mois pour commencer à investir. Analyse mes dépenses, identifie mes principales catégories de dépenses et mes dépenses récurrentes. Indique-moi également les postes où il pourrait être réaliste de faire des ajustements, sans altérer ma qualité de vie."
L'objectif est de savoir où va on argent et lorsque tu as cette vision tu peux te poser d'autres questions auxquelles toi seul.e peut répondre: qu'est-ce que je veux conserver? Qu'est-ce que je pourrais réduire? Qu'est-ce que je pourrais négocier? Qu'est-ce que je pourrais éliminer?
Faire des scénarios
Une fois que tu comprends où va ton argent, l’IA peut aussi t’aider à réfléchir à différents scénarios. C'est l'option que j'utilise personnellement le plus.
Par exemple :
« À partir de mon historique de dépenses, montre-moi trois façons d’épargner 10 000 $ au cours des 12 prochains mois. Pour chaque façon, indique-moi ce que je devrais changer et combien cela me permettrait d’épargner. »
Tu peux aussi lui demander de comparer différents compromis :
"Si je réduis mes dépenses de 300 $ par mois, qu’est-ce que ça change? Et si j’augmente plutôt mes revenus de 300 $ par mois?"
L’intérêt, ce n’est pas nécessairement de suivre l’un des scénarios à la lettre. C’est de voir les possibilités qui s’offrent à toi.
Peut-être que tu réaliseras qu’il est difficile d’épargner 10 000 $ uniquement en coupant des dépenses, mais qu’une augmentation de revenus de 300 $ par mois changerait complètement la situation.
L’IA peut donc être utile pour faire des simulations et t’aider à déterminer ce que tu devrais faire ou ne plus faire pour atteindre un objectif.
Surtout n'oublie pas, bien que l'IA soit un outil utile, il reste important de l'utiliser de façon prudente et sécuritaire. Il ne faut donc JAMAIS quelque information personnelle que ce soit à l'IA, notamment:
- nom et adresse ;
- numéro de compte ;
- numéro de carte ;
- numéro d'assurance sociale ;
- informations permettant de t'identifier ou une autre personne ;
- identifiants
À la semaine prochaine!
Julie
